Wie hoch wird
deine Rente?

Die monatliche Rente wird nach einer festen Formel berechnet: Monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Diese Formel ist in § 64 SGB VI gesetzlich festgelegt.

Die Entgeltpunkte spiegeln Ihr Lebensarbeitseinkommen wider – wer genau das Durchschnittsentgelt verdient, erhält pro Jahr exakt 1,0 Punkte. Der Zugangsfaktor beträgt 1,0 bei Renteneintritt zum Regelalter und sinkt um 0,003 pro Monat Frühverrentung (max. 14,4 % Abschlag). Der Rentenartfaktor ist 1,0 für die reguläre Altersrente.

Der aktuelle Rentenwert wird jährlich angepasst und beträgt 2026 bundesweit 39,32 € pro Monat. Seit Juli 2024 ist der Rentenwert in Ost und West vollständig angeglichen. Die jährliche Anpassung orientiert sich an der Lohnentwicklung und wird von der Bundesregierung per Verordnung festgelegt.

Für das Jahr 2026 gelten folgende Werte: Das Durchschnittsentgelt beträgt in Westdeutschland 45.358 € und in Ostdeutschland 43.142 €. Wer genau diesen Betrag verdient, erhält für das Jahr exakt 1,0 Rentenpunkte.

Die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) liegt 2026 bei 90.600 € (West) bzw. 89.400 € (Ost). Gehalt oberhalb der BBG ist nicht rentenwirksam – das bedeutet, dass maximal ca. 2,0 Rentenpunkte pro Jahr erworben werden können.

Der aktuelle Rentenwert von 39,32 € ist gegenüber 2020 (34,19 €) um über 15 % gestiegen. Diese Entwicklung zeigt, dass die Rentenanpassungen der letzten Jahre deutlich über der Inflationsrate lagen. Die Rentenanpassung erfolgt jedes Jahr zum 1. Juli auf Basis der Lohnentwicklung des Vorjahres.

Die Regelaltersgrenze wird seit 2012 schrittweise von 65 auf 67 Jahre angehoben. Für den Jahrgang 1958 liegt sie bei 66 Jahren, für 1960 bei 66 Jahren und 4 Monaten, für 1962 bei 66 Jahren und 8 Monaten. Ab Jahrgang 1964 gilt einheitlich die Rente mit 67.

Mit der Altersrente für langjährig Versicherte (mindestens 35 Versicherungsjahre) können Sie bereits ab 63 in Rente gehen – allerdings mit Abschlägen von 0,3 % pro Monat vor der Regelaltersgrenze. Bei 4 Jahren Frühverrentung sind das 14,4 % weniger Rente, und zwar dauerhaft.

Die Altersrente für besonders langjährig Versicherte (mindestens 45 Versicherungsjahre) ermöglicht eine abschlagsfreie Rente vor der Regelaltersgrenze. Für den Jahrgang 1960 liegt diese Grenze aktuell bei 64 Jahren und 4 Monaten. Zeiten der Arbeitslosigkeit in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn zählen dabei nicht mit.

Von Ihrer Bruttorente werden drei Posten abgezogen: Krankenversicherung (7,3 % + Zusatzbeitrag, durchschnittlich ca. 1,7 %), Pflegeversicherung (3,05 % ohne Kinder, 2,3 % mit Kindern unter 25) und Einkommensteuer.

Der steuerpflichtige Anteil der Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab: Wer 2026 in Rente geht, muss 86 % seiner Rente versteuern – der Rentenfreibetrag von 14 % bleibt dauerhaft steuerfrei. Ab 2058 werden 100 % der Rente besteuert. Liegt die Gesamtrente unter dem Grundfreibetrag von 11.604 € pro Jahr (2026), fällt keine Einkommensteuer an.

Rechenbeispiel: Bei 1.500 € Bruttorente fallen ca. 109,50 € KV (7,3 %), 45,75 € PV (3,05 %) und – je nach Freibetrag – ca. 0–30 € Steuer an. Es bleiben rund 1.315–1.345 € Nettorente. Unser Rechner ermittelt diesen Wert automatisch für Ihre individuelle Situation.

Die Versorgungslücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand und der voraussichtlichen Nettorente. Faustregel: Im Alter benötigen Sie etwa 80 % Ihres letzten Nettoeinkommens – die gesetzliche Rente deckt davon meist nur 48–50 % des letzten Bruttogehalts ab.

Deutschland kennt das Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge: Schicht 1 (Basisversorgung: gesetzliche Rente, Rürup-Rente), Schicht 2 (Zusatzversorgung: betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente) und Schicht 3 (Privatvorsorge: ETF-Sparplan, Lebensversicherung, Immobilien).

ETF-Sparplan Beispiel: Wer 30 Jahre lang monatlich 200 € in einen breit gestreuten Aktien-ETF investiert (historische Rendite ca. 7 % p.a.), kann mit einem Endkapital von rund 240.000 € rechnen. Mit der 4-%-Regel ergibt das eine zusätzliche monatliche Entnahme von ca. 800 € – oft genug, um die Versorgungslücke zu schließen.

Die Riester-Rente bietet 175 € Grundzulage und 300 € pro Kind (ab 2008 geboren). Maximal 2.100 € pro Jahr sind als Sonderausgaben absetzbar. Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist besonders attraktiv, wenn der Arbeitgeber einen Zuschuss von mindestens 15 % leistet – seit 2022 Pflicht bei Entgeltumwandlung.

Geben Sie Ihr aktuelles Alter, das gewünschte Renteneintrittsalter (63–70 Jahre) und Ihr Bruttojahresgehalt ein. Der Rechner ermittelt automatisch Ihre voraussichtlichen Rentenpunkte und die daraus resultierende Brutto- und Nettorente.

Unter Erweiterte Einstellungen können Sie bereits gearbeitete Jahre, vorhandene Rentenpunkte (aus Ihrer jährlichen Renteninformation der DRV), Kindererziehungszeiten und eine erwartete jährliche Gehaltssteigerung angeben. Je mehr Daten Sie eingeben, desto genauer wird die Berechnung.

Der angezeigte Wert Versorgungslücke zeigt, wie viel Ihnen monatlich zum Wunsch-Netto fehlt. Ist der Wert negativ (rot), sollten Sie über private Vorsorge nachdenken. Der Rechner ist eine Schätzung basierend auf aktuellen Werten (2026) – für eine verbindliche Auskunft wenden Sie sich an die Deutsche Rentenversicherung.